On a tous, ou presque tous, déjà entendu parler d’un voisin qui a eu un accident de voiture en passant sur une route recouverte de glace noire. Sa voiture a été déclarée perte totale et ce cher monsieur n’était pas couvert par une assurance automobile.
Croyez-nous, vous ne voulez pas être ce monsieur en question. Si un accident ou un sinistre vous arrivait, vous devez être protégé par une assurance. Alors, nous vous présentons quelques astuces et conseils pour que vous soyez bien préparé lorsque vous choisirez votre prochain contrat d’assurance automobile.
Qu’est-ce qu’un sinistre?
Un sinistre est défini par une situation où il y a un accident avec ou sans collision, un vol, du vandalisme, un incendie, etc.
Au Québec : deux régimes d’assurance automobile
Pour les habitants du Québec, deux régimes sont mis en place. Il y a le régime d’assurance public qui est régi par la Société de l’assurance automobile du Québec (SAAQ) et qui couvre les blessures au corps survenues lors d’un accident de voiture. Que vous soyez dans la province ou non au moment de l’accident ou que vous soyez responsable ou non n’importe pas.
Le deuxième régime d’assurance automobile est celui auquel nous nous intéressons dans ce texte. Il s’agit du régime privé qui est fourni par différentes compagnies d’assurance.
Connaissez-vous vos propres besoins en assurance automobile?
Avant toute chose, il vous faut dresser la liste de vos besoins personnels avant de contacter un agent ou un courtier. Vos caractéristiques personnelles ainsi que celles de votre véhicule influencent le prix et les inclusions de votre police d’assurance.
En effet, votre sexe et votre âge ont un impact sur le prix à payer de même que votre profil d’assuré. C’est-à-dire, si vous effectuez toujours vos paiements avant la date d’échéance et si vous avez fait une réclamation d’assurance automobile par le passé.
En ce qui concerne la voiture à assurer, la personne qui la conduira principalement et les trajets habituels prévus comptent également pour déterminer la police d’assurance automobile qui convient pour vous. Une personne qui conduit pour aller travailler 5 jours par semaine et quelqu’un qui ne sort qu’à l’occasion n’auront pas les mêmes besoins de couverture.
D’autres éléments pouvant déterminer le prix d’une assurance automobile :
– La voiture servira à l’extérieur du pays
– Vous souhaitez avoir une voiture de remplacement en cas de réparation
– L’année de la voiture
– Le modèle de la voiture et ses options
– L’usure du véhicule
– Souhaitez-vous assurer votre auto pour les dommages matériels ou non?
– Valeur à neuf ou valeur de remplacement? Votre professionnel saura vous expliquer la différence.
Trouvez un conseiller de confiance
Puisque vous devez faire affaire avec quelqu’un, aussi bien trouver une personne qui est sur la même longueur d’onde que vous et qui pourra bien vous conseiller.
Il existe des représentants qui travaillent pour une compagnie d’assurance automobile en particulier et qui connaissent leurs produits sur le bout des doigts. Il y a aussi des courtiers en assurance qui trouveront les meilleurs prix parmi différents assureurs en fonction de vos demandes.
Ce qui est important, c’est que cette personne soit en mesure de bien vous expliquer le contrat dans un vocabulaire clair et simple.
Vous pouvez également faire une comparaison de prix en demandant des soumissions simultanées sur un site Web conçu précisément pour ça. Vous obtiendrez généralement les 3 meilleures soumissions et les coordonnées de chaque compagnie d’assurance automobile.
Le site www.clicassure.com est très intéressant pour ce type de soumissions.
Quelles protections en assurance automobile avez-vous besoin?
Dans le jargon des assureurs, vous verrez souvent les termes chapitre A et chapitre B. Afin d’avoir une longueur d’avance sur le sujet, voici ce que ces chapitres couvrent.
La responsabilité civile, c’est le chapitre A. Cette couverture est obligatoire au Québec avec un montant minimal de 50 000 dollars en dommages causés à autrui. Cela dit, vous avez la possibilité de souscrire à des couvertures plus élevées entre 1 et 5 millions de dollars, par exemple.
De plus, lors d’un accident dont vous êtes responsable, vous courez le risque d’être poursuivi par l’autre personne impliquée pour des dommages corporels ou matériels. Les frais de poursuite civile peuvent être faramineux, et ce, sans parler des frais de réparation occasionnés.
Sachez que le montant de couverture nécessaire est beaucoup plus élevé aux États-Unis qu’au Canada. Vous pouvez ainsi prévoir le coup si vous voyagez à l’extérieur des frontières du Canada.
Le chapitre B concerne les dommages matériels de votre voiture. Cette couverture n’est pas obligatoire et est utile uniquement lorsque vous désirez que votre compagnie d’assurance automobile couvre vos frais de réparation en cas d’accident dont vous êtes responsable. Dans ce cas, vous n’avez qu’à débourser la somme établie pour la franchise du chapitre B.
Si vous ne la prenez pas, vous devez payer tous les frais vous-même.
Spécifications et exclusions de contrat d’assurance automobile
Les montants des franchises de votre police d’assurance varient selon votre prime. Plus elle est basse, plus la franchise est élevée.
Assurez-vous également de bien comprendre les exclusions de votre contrat pour vous éviter une mauvaise surprise. Vous devez saisir ce qui n’est pas compris par votre couverture et ce qui l’est.
Nous espérons vous avoir bien éclairé sur le sujet des assurances automobiles et n’hésitez pas à nous contacter pour toutes questions d’ordre mécanique ou pour un rendez-vous pour votre véhicule.